Jean-Michel Crête: votre conseiller en sécurité financière de confiance
Je suis conseiller en sécurité financière à l’agence Saint-Martin. Je suis un jeune conseiller de la nouvelle génération qui a grandi dans le quartier de Montréal-Nord, d’un père québécois et d’une mère immigrante du Panama. Mes convictions sont bien simples : j’ai vécu et vu dans ma famille et dans ma communauté de Montréal-Nord et d’autres quartiers défavorisés les difficultés financières des familles causées par le manque de connaissances et d’engagement de conseiller en sécurité financière envers elles.
Ce qui me motive à être conseiller, c’est de permettre à chaque individu et famille d’atteindre ses objectifs. Ensemble, nous allons bâtir votre patrimoine familial grâce aux stratégies d’épargne et la protéger par les différents produits d’assurance que IA Groupe financier met à votre disposition.
Si vous désirez atteindre la liberté financière à 45, 50 ou 55 ans, je suis la personne qui vous aidera à atteindre cet objectif et à le protéger. Merci et au plaisir de vous rencontrer!
Une gamme complète de services adaptés à chacune de vos situations
Votre sécurité financière doit reposer sur une base solide pour vous permettre de faire face aux évènements incontrôlables de la vie et de réaliser, à votre rythme, vos objectifs personnels.
Afin de mieux vous orienter dans la poursuite de vos objectifs et l’établissement de votre sécurité financière, votre conseiller financier se doit de bien vous connaitre, vous conseiller et vous accompagner.
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Mon engagement : bien vous connaitre
Vous êtes de plus en plus préoccupé quant à votre santé financière?
Vous avez beaucoup de projets d’avenir et de retraite ?
Vous souhaitez réaliser tous vos rêves et vos ambitions ?
Je suis le conseiller en sécurité financière qu’il vous faut. En effet, je sais être à l’écoute de vos besoins à chaque étape de votre vie et surtout, lors des moments les plus importants.
Afin de préparer notre rencontre, il est important de se poser plusieurs questions concernant votre situation de vie dans le but de vous proposer les solutions les plus adaptées.
- Avez-vous vérifié/mis à jour le bénéficiaire de votre assurance collective?
- Saviez-vous que vous pourriez vous retrouver propriétaire de votre maison avec toute votre belle-famille?
- Êtes-vous au courant de ce que prévoit le code civil pour votre conjoint de fait? Qui sont vos héritiers?
- Avez-vous signé un contrat de vie commune avec votre conjoint?
- Savez-vous comment maximiser le transfert de vos biens sans déshériter qui que ce soit?
- Aimeriez-vous rendre vos REER insaisissables à votre décès?
- Aimeriez-vous protéger votre famille advenant un décès prématuré d'un des parents?
- Avez-vous prévu un régime d'épargne études pour vos enfants?
- Profitez-vous au maximum des subventions gouvernementales pour les études de vos enfants?
- Aimeriez-vous être en mesure de continuer à payer les études de vos enfants advenant votre décès?
- Seriez-vous capable de vous passer d’un de vos deux salaires tout en maintenant le même niveau de vie pour votre famille?
- Avez-vous déjà considéré protéger l’assurabilité de vos enfants?
- Selon vous, qui a le plus besoin de protection, votre enfant ou vous?
- Aimeriez-vous garantir un salaire à vos enfants durant ses études?
- Quel âge a votre/vos enfant(s)?
- Avez-vous déjà profité du programme Poupon gratuit pour les enfants de moins d’un an?
- Avez-vous déjà profité du programme Bambin gratuit pour les enfants de deux à cinq ans?
- Saviez-vous que les enfants pourraient avoir des recours contre la succession pour la pension alimentaire?
- Souhaiteriez-vous le planifier pour éviter que vos héritiers doivent gérer cette situation?
- Aimeriez-vous vous assurer que la pension alimentaire sera versée peu importe les situations de vie que vous pourriez rencontrer? (Même question que le prospect soit celui qui reçoit la pension ou qui la verse)
- Connaissez-vous les moyens d'éviter les impacts fiscaux sur les placements enregistrés (REER, RPA, etc.)? (Roulement au conjoint)
- Avez-vous souscrit l'assurance hypothécaire auprès de votre institution financière?
- Saviez-vous que si vous changez de prêteur hypothécaire vous ne pourrez pas conserver votre protection actuelle?
- À votre décès, qui est le bénéficiaire de ces importantes sommes d'argent?
- Advenant une maladie grave, auriez-vous la capacité financière de supporter l'ensemble des obligations pour votre résidence?
- Savez-vous que vous pouvez effectuer le remboursement de votre RAP dans toutes les institutions financières, même à l'Industrielle Alliance?
- Qu'adviendrait-il de votre protection si vous changiez de prêteur hypothécaire pour avoir de meilleurs taux ?
- Serait-il intéressant pour vous de bonifier votre futur revenu de retraite?
- Avez-vous des cotisations REER non utilisées?
- Avez-vous déjà entendu parler de la stratégie qui consiste à combler vos cotisations REER non utilisées, avec l'aide d'un prêt hypothécaire flexible, qui serait remboursé partiellement par l'éventuel remboursement d’impôt?
- Avez-vous un régime de pension (RPA, REER collectif, ou RPDB)?
- Avez-vous déjà fait l’analyse pour savoir si vous auriez avantage à transférer les sommes provenant de votre RPA dans un régime immobilisé personnel (CRI ou REER immobilisé)?
- Connaissez-vous les avantage d'effectuer ce transfert auprès d'une compagnie comme Industrielle Alliance?
- Désirez-vous combler la perte de votre assurance vie collective par une assurance personnelle?
- Aimeriez-vous conserver votre maison advenant le décès de votre conjoint?
- Qui est bénéficiaire de votre assurance hypothèque? Est-ce votre conjoint ou votre institution financière?
- Avez-vous déjà calculé l’impôt à payer au décès sur votre chalet et/ou sur votre immeuble à revenus?
- À votre décès, vos héritiers devront-ils vendre rapidement votre maison pour assumer les frais?
- Est-ce que votre famille devrait vendre ou ré-hypothéquer en cas de décès pour payer l’impôt?
- En cas d'invalidité ou d’une maladie grave, pourriez-vous conserver votre maison?
- Avez-vous le désir d'avoir une maison/d’être propriétaire?
- Aimeriez-vous que la mise de fonds pour vous acheter une maison soit financée en partie par le gouvernement?
- Aimeriez-vous mettre en place une stratégie pour accumuler la mise de fonds de votre future maison?
- Si vous étiez invalide demain matin, aimeriez-vous avoir les sommes nécessaires pour payer à long terme votre logement?
- Avez-vous mis en place une stratégie pour acquérir votre première maison? Est-ce la meilleure?
- Avez-vous assuré votre bail en cas de décès ou d’invalidité?
- Saviez-vous qu’il existe des avantages à détenir des placements enregistrés auprès d'une compagnie d'assurance comme l'Industrielle Alliance, en comparaison d'une institution bancaire?
- Vos études vous ont-elles créé des dettes? (Prêts personnels ou aux étudiants)?
- Advenant votre décès, connaissez-vous les impacts sur vos héritiers légaux?
- Le remboursement de ces prêts serait-il compromis si vous étiez atteint d'une maladie grave/ si vous deveniez invalide/ si vous décédiez?
- Seriez-vous encore en mesure de rencontrer vos obligations financières?
- Quels sont vos ambitions, vos rêves et vos projets d'avenir?
- Est-ce qu’une invalidité ou une maladie grave pourrait compromettre vos projets d’avenir?
- Vos projets sont-ils susceptibles d'engendrer de plus grandes responsabilités financières?
- Connaissez-vous les impacts de ne plus être assurable?
- Advenant un décès prématuré, quelles seraient vos responsabilités en lien avec votre bail commercial?
- Saviez-vous que votre succession assumerait la totalité de cet engagement financier pour le reste de la durée du bail existant? (Ex : 5 ans, 8 ans et parfois 10 ans)
- Est-ce qu’une marge de crédit commerciale représente une partie importante de votre fonds de roulement?
- Comment réagiraient vos créanciers si vous étiez atteint d'une maladie grave, ou d'une invalidité qui se prolongerait dans le temps?
- Saviez-vous que vos frais généraux de bureau pourraient continuer d’être payés même si vous tombiez en invalidité?
- Connaissez-vous l'importance de la désignation de bénéficiaire sur vos REER? CELI? Assurance?
- En cas de difficultés financières, vos biens personnels sont-ils adéquatement protégés?
- Les protections lAAH ont-elles été ajustées depuis que vous êtes travailleur autonome?
- Advenant un accident ou une maladie, quel sera l'impact sur votre carrière?
- Est-ce que vos biens sont saisissables?
- Avez-vous prévu la relève de votre entreprise?
- Avez-vous prévu la protection de vos avoirs?
- Aimez-vous le conjoint ou les conjoints de votre ou vos actionnaires? Les aimez-vous assez pour qu'ils deviennent vos co-actionnaires?
- Votre compagnie est-elle contaminée aux yeux de Revenu Canada?
- Avez-vous assuré votre bail en cas de décès?
- Votre bail commercial comporte-t-il des clauses en cas de décès ou d’invalidité?
- Votre marge de crédit est-elle couverte en cas d’invalidité ou décès?
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Mon devoir : vous conseiller
Ma priorité est d’agir dans votre intérêt et vous guider dans vos choix de façon professionnelle avec intégrité et transparence, et ce en respectant le code de déontologie.
Ensuite, je vous propose un plan d’action complet et personnalisé pour atteindre tous vos objectifs financiers.
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Ma mission : vous accompagner
Être à l’écoute de vos besoins à chaque étape me permet de comprendre votre réalité pour vous proposer les meilleures options.
Je réponds à toutes vos questions avec une totale transparence pour vous mettre en confiance et établir une relation à long terme. Mais ce n’est pas tout, puisque je continue à mettre à jour votre plan d’action de façon régulière et vous accompagne jusqu’au bout.
Optez pour la santé financière, choisissez Jean-Michel Crête!
En choisissant de faire confiance à mon expertise, vous optez pour plusieurs avantages :
Ainsi, si vous êtes à la recherche d’un conseiller en sécurité financière fiable et reconnu pour sa compétence, vous êtes au bon endroit !
N’hésitez pas à me joindre au (438) 542-5299 ou à m’envoyer un courriel en remplissant le formulaire en ligne.
